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投资是人生最顶级的职业原创

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一直想认真写一篇关于投资的文章。不仅是因为对投资行业的敬畏和尊重。也是我对于自己投身商海几十年来的思考总结。我自己经历过从走出象牙塔的一介书生到商人、投资人的转变。经历过自己作为一个商海小学生被江湖老油条、商海骗子“围猎”的心理煎熬、斗智斗勇。见证过很多人因为投资失败生活困顿、家境落败、甚至家破人亡、锒铛入狱的真实故事。所以。说起投资这个事。可以说是千言万语。感慨万千。

投资给别人。无论是借钱给别人的债权投资。还是股权投资。看似很简单。其实这是一个很深奥、很微妙、很不好做的技术活。投资是多种知识、技术的高度融合。是人、钱、项目的高度融合。投资没有公式可套。每一个单一个体的风险都是不一样的。看似一样的项目。一样的风险控制措施。这个项目放款了可能没风险。另一个可能风险就很大。很难标准化、程式化操作。

投资最难的是对人性的把握、人心的把握。很难处理好规模和放权的关系。下面人的能力都不可能达到老大的能力。项目少。老大亲自把关问题还不是很大。一旦项目多、把权力交给下面人。最终往往给老板整出一地鸡毛。体制内赔的是国家的钱。还无所谓。体制外都是老板自己的钱。投资、特别是债权投资。风险和收益不成正比。挣钱是百分之几的收益。或者是利息。或者是担保费。承担的是百分之一百的风险。投资的风险是滞后的。今天看起来天下太平、歌舞升平。其实潜在的大雷暗潮汹涌。“借钱出去时候是爷。收钱回来的时候是孙子”。投资一旦是做成规模。“开弓没有回头箭”。基本上停不下来。停下来要么去死。要么气球继续吹下去。一直到吹炸为止。就不可能给你第三种选择。

所以。只有在投资行业趟久的人、只有经历过投资多个轮回的人才能够看透投资的本质和特点。才能够体会到投资的风险和魅力。“投资有点可能会让你上天堂。但投资主要还是送你下地狱”。

投资一定需要年龄和社会阅历。有人总结说。“巴菲特99%的财富是52岁以后挣的”。想学会投资、学好投资很不简单。“欲入商圈。学徒三年”“三年可以教出一个鼓皮匠。教不出来一个生意人”。这些千百年来的谚语已经对投资、对商海风险做出来了很好的总结。

很多投资失败的经历。都是因为社会阅历不够、对投资的认识不够造成的。比如有的骗子专门打国有体制的主意。借各地政府招商引资、和国有企业搞所谓的合作合资。最后骗了不少钱跑路走人;比如有的从体制内退休出来、跳槽出来的领导干部。选择商海打拼。结果没几年时间。自己的钱被赔个精光、被骗个精光;比如在国有银行曾经当行长。高估了自己。把平台带给自己的资源当做自己很牛逼。出来开投资公司。不几年整的一地鸡毛、一身被告、狼狈不堪。我从不否定这些体制内人的基本素质、政策水平。只是讲他们的经历太简单了。投资阅历太差了。商海见识太差了。在体制内你很优秀。出来以后就知道了投资商海是多么不容易。

除了从体制内盲目出来做投资失败的案例。还有一类就是年轻人因为社会阅历浅投资失败的。比如“大众创业。万众创新”。盲目创业、一心做大、没有风险意识的投资失败;比如前几年风光、如今寿终正寝的金融行业P2P。随便一个公司都是几个亿、几十亿的大窟窿。固然骗子骗走占了一部分。更多的是投资失败。出事的公司主要的是一批年轻大学毕业生。敢想敢干、也有管理能力和市场营销能力。但是社会阅历不够、风险认识不够。大部分项目投资失败。要不回来。那边客户一闹。最后锒铛入狱。家破人亡。

所以。投资这个行业。没有丰富的社会阅历是不行的。“东西南北中。工农商学兵”“从小卖蒸馍。啥事都经过”。只有经历。才有见识;只有经历。才能认识;只有经历。才能看透;只有经历了。才知道风险;只有经历了。才懂得珍惜机会;只有经历丰富了。才能够庖丁解牛。触类旁通。把握规律。活学活用。成为一个合格投资人。

要做好投资。除了丰富的社会阅历之外。还需要广博全面、扎实专业的知识积累。要敏锐把握国家政策。要通晓宏观经济知识、金融知识。要熟悉法律知识、财务知识。要了解行业业态、行业赚钱模式。要学习研究企业管理知识。要熟练使用各种投资工具、风险控制工具。要学习心理学、社会学。

要做好投资。要有很高的情商。善于学习。善于思考。善于总结。把握投资的一些规律:

在正确的时间做正确的事。是每个人都追求的境界。选择投资作为自己的职业。也就意味着你必须终生都与保守主义的价值观为伍。以有罪推论的眼光来看待项目和看待对方的人。凡是投资的事。都要向最坏处着想。要想到一旦最坏的结果发生了你有没有预案。

投资最怕的是系统性风险。所谓系统性风险。就是这种风险是来自外部的。非自身可以控制。但风险的成因则是自身对趋势的误判。或过于前瞻。或过于自我。一旦发生了系统性风险。就像突然来了地震或者海啸。这种情况下即使行业中做得最好的。也恐怕难以幸免。

对待朋友。我们当然要正直。要诚心正意;但是一旦朋友开口借钱。一旦面对动辄千万的投资。一定要分清朋友和生意的界限。面对基于各自立场的生意。利益才是双方关注的焦点。因为在面对生意的时候。我们并不是一种单纯的个人行为。不管这个事情是不是由你一个人在运作。你只能代表公司。你的失误或者成功都与公司的利益息息相关。

在生意的过程中。我们最大的困惑是信息的不对称。除了项目本身的情况。更重要的是对方的想法和内心世界难以把握。解决信息不对称的问题。很多时候你并不能通过理性的方式、通过研究通过计算去获取。它更多的时候来自于菲利普·费雪所说的“闲聊”。一个微妙的举止。一句话的得体与否。都可以影响双方气场的强弱。不卑不亢当然是最不错的方式。但很多时候我们总是轻易将自己的意图写在脸上。你如何急迫地希望达成交易。你的公司如何的弱小。你掌握的信息如此之少。种种。都会在你的举手投足中流露出来。

所以。因为信息的不对称。或者。因为缺少感知信息的能力。或者无法控制内心的焦急。我们就选择与对方谈恋爱——将自己的钦佩之情毫无掩藏地表露出来。以过分的诚恳将自己的信息统统告诉对方。想对方所想。倾我所能为对方寻找和设计解决问题的方案。这样做当然可以获得对方的好感。甚至运气好的时候还有可能得到几个相互欣赏与爱恋的知己。但是。很多时候更多的结果是—–你燃烧了自己。只是照亮了对方。男人和女人谈恋爱可以。但生意却万万行不得。你的一片热忱。常常会被对方所用。使自己陷于被动和失败。“我本将心照明月。奈何明月照沟渠”!

“水无常势。战无常法”。投资没有简单公式可套。准确的判断很多时候来自经验。在投资的过程中。专业最多也就占到30%的份额。另外的70%是性格、教养和知识。当然。那30%你必须演练到炉火纯青的程度。那是你的手艺。就像作诗一样。需要基本的词汇量和平仄的功夫。但绝妙的诗句全赖于诗外的功夫。成功的投资者是一种更接近于老中医的职业。望闻问切是基本的功夫。准确的判断来自于经验。巴菲特说好企业是可以闻出来的。说的就是这个意思。技术到了。但是修为不够。你同样成不了一个优秀的投资人。

贪婪与恐惧几乎就涵盖了人性的全部。人只有在性和金钱面前。才会无法控制自己的欲望而进退失据。一个合格的投资者就是一个能够控制自己欲望的人。一个以保守主义和悲观主义作为底线。“不以物喜。不以己悲”。我们要让自己的脸上留下些许从容淡然的痕迹。至少不要留下太多恐惧与贪婪的痕迹。留下被焦虑折磨过的痕迹。

每一个人在投资面前都是渺小的。做好投资需要团队配合。需要朋友帮衬。终其一生。我们都在经营着信任。社会是这样。团队之间更是这样。之所以被称为团队。其前提就是彼此之间的信任。如果没有了基本的互信和基于信任的彼此依赖。那么。增加的沟通成本和由沟通不畅产生的摩擦成本。都将给组织带来巨大的伤害。对话需要基础。价值观需要认同。知识和判断能力也需要彼此基本的认知。团队的配置也是基于对对方的充分了解。同样地。过分的高估或偏狭的自我认知。都容易导致信任的丧失。因为信任是来自对你一贯行为的认知。一贯的偏狭。一贯的违背常识。都会使认知的基础发生偏移。

投资是在风险可控情况下的概率博弈。对天使投资、早期项目的投资要慎之又慎。风险可控是最基础的前提。这个风险可控包含了多重意义。从个人的角度讲。你本身是一个富人。投资的钱并不会对你的生活造成影响。而项目又有值得下注的理由;从机构的角度讲。如果你已经有足够的收益。那么。在资金充裕的情况下对早期项目进行少量布局也是应该的。但这种布局也同样不是基于他看得有多清楚。对早期项目的投资都要慎之又慎。因为我们实在找不出一种可以控制风险的方法。那种基于我看懂而别人没看懂的理由。其背后的逻辑都是基于对自己过分自信。

底线思维、悲观和保守是一种远见和大智慧。关于投资的哲学只有一种。那就是保守主义。无论是本格雷厄姆还是巴菲特、芒格都是信奉保守主义的投资大师。甚至可以说。所有成功的投资人都是保守主义的。保守主义者的基本信条是“承认无知和包容不确定性”。商业的世界同样是非线性的、自发秩序的。这个秩序既无法全知。也不可计划。就像海森堡的粒子测不准原理一样。你不可能同时知道粒子的位置和动能。投资也是一样。一旦下注。那么。它就脱离了你的掌控。太多的因素可以影响它的方向和速度。

选最好的投资项目。做时间的朋友。投资是关于时间的艺术。这里说的时间。不是时间点的问题这是针对项目而言的;对于风投来说。时间就是等待发生。风险投资的本质是在你以为的对的趋势里。埋下的关于野心和欲望的种子。因此。耐心不仅是一项基本功。也是一种品质。另一方面。投资也是分大年小年的。就像波尔多的葡萄酒。不同年份的酒。产量和口感也大不相同。

资源和关系都是相对的。重要的不是你有什么资源。而是你能给别人带来什么资源。“多去找市场。少去找市长”。没有资源。无从开始。太有资源。就是诅咒。但凡上了年纪或小有所成的创业者。常常会有意无意炫耀他的资源。有多少关系可以帮忙。有多少资源可以导入。但这些东西恰恰成为他投机思维的佐证。资源的弊病还在于。你很难摆脱积累这些资源过程中的思维定势和路径依赖。

不要把事情想得很完美了再行动。先行动起来再不断完善。完美主义是创业的敌人。完美主义。意味着精雕细琢。意味着反反复复的推敲。就像贾岛那样。月下徘徊。为“推”还是“敲”。拈断数茎须。而创业是速度的战争。研发需要精益。创业更需要果决和寸劲。决策无对错。低成本快速失败好过完美的慢。

创业需要勇气和野心。要敢闯敢干。“空谈误事。实干兴业”。创业。是创业者用你的勇气和野心去换取资源的支持。而投资。无非是用你的钱为勇气和野心站台。为它们加持。野心代表了格局。勇气代表了能力。对创业者而言。勇气和野心是他们天然需要的。

投资是人生最顶级的职业。“能把投资做好的都是人精”。最后。请记住这段投资行业的名言吧:“你永远赚不到超出你认知范围之外的钱。除非你靠运气。但是靠运气赚到的钱。最后往往又会靠实力亏掉。这是一种必然。你所赚的每一分钱。都是你对这个世界认知的变现。你所亏的每一分钱。都是因为对这个世界认知有缺陷。这个社会最大的公平就在于:当一个人的财富大于自己的认知的时候。这个社会有100种方法收割你。直到你的认知和财富相匹配为止。”

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更多金融热门文章推荐: 精选评论

来自 广东金融学院 网友的评论   2021-3-14
一直想学习金融知识,奈何没有一个全面的金融学习网站,就在百度搜索股票知识发现了这篇文章《投资是人生最顶级的职业》,发现这网站金融股票、财经的知识真是太棒了,收藏转发了。

来自 上海财经大学金融学院 网友的评论   2021-3-14
哈哈哈学生党,课后复习准备考金融分析师从业资可证的,这篇文章总结的非常好, 虽然这边文章是2021年03月14日 15:26:50发布的,但对我们学习来学已经很有用了。

来自 新浪财经 网友的评论   2021-3-14
虽然这篇文章 25的阅读次数,作者:财经网顾问,但是内容都是干货,对我们学习很很有帮助。其实有空可以去雪球网多喝那里的财经专家多沟通沟通,可以学到很多知识的。

来自同花顺 网友的评论   2021-3-14

一直想认真写一篇关于投资的文章。不仅是因为对投资行业的敬畏和尊重。也是我对于自己 …

本文标题:投资是人生最顶级的职业
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